小良的日记本

美国有一个流行的理财误区相信全世界人民都可以用自己的方式relate，叫做拿铁不买法。 什么意思呢？大多数理财法都让人要省钱，第一步就是“存天理灭人欲”，喜欢的东西通通都要消灭掉！最典型的就是拿铁，大多数美国人每天一杯咖啡，理财专家们建议：不准喝！喝了就是浪费钱！于是很多理财书开篇第一条一般就是这类“拿铁不买法”。而Ramit在自己的博客，推特和书里，常常吐槽这个容易忽悠到人又其实没什么效果的方法。 著名的理财达人Ramit Sethi，全奖考上斯坦福学心理学，大学期间又用奖学金大胆尝试理财，后来损失惨重又自己想办法找补，总之完全是从小白开始摸爬滚打摸索出来的理财法。他把这些心得写成了博客，09年出了I will teach you to be rich这本畅销书，今年又出了十周年更新版。自2014年左右开始读他的博客后，Ramit一直是我非常尊崇的一位导师，从理财到职场到财务自由的思考，我都深受他影响。 Ramit指出，大多数人的理财错误并不是不会省钱，而是不会花钱，用纯数学的方法得出一个冷冰冰的理财计划，丝毫不考虑真实人类的需求。就用拿铁不买法来说，喝咖啡是北美生活习惯里非常重要的一件事，早上能喝一杯自己喜欢的咖啡，一下子就有了满满的幸福感，为接下来一整天社畜的生活奠定了基础。要是非为了节省3.99美元省掉这杯咖啡，也许这一天都不太开心，自然会影响做其他事情的效率，生活的很多方面会受影响，省掉的3.99反而换来了得不偿失。 每个人都有自己的“拿铁” – 那些在生活中必备的，可以让你开心至少大半天的事物。这些开销常会被judge为浪费，但实则是不能省的钱。每个人的生活都是自己的，快乐与否冷暖自知，盲目跟着别人的省钱策略只会误入歧途。相反，很多跟风参加的消费，到头来没有给你自己带来真实的快乐，反而只有被消费主义利用的空虚。 认清自己的内在需求，是良好理财习惯建立的第一步 — 列个清单，看看哪些是让你后悔的消费，哪些是让你快乐的，不能节省的物件，尽量不受社会大环境或亲朋好友的左右，诚实地把这些东西一一写下，也许会颠覆你以往对自己的一些认知。 第二步，invest on the things that makes you happy. 如果早晨这杯咖啡对你一天的幸福感具有决定性作用 — 买它买它买它！不但要买，还要激励自己努力挣钱升级。现在只买得起3.99的，争取明年加薪了每天喝5.99的，后年升职能喝6.99的帅哥手冲，幸福感增倍；如果上瑜伽课对你忙碌的生活有很大的安慰和镇定作用，买买买！能买多贵就买，今年只买得起团课，争取明年就买私教。 与此同时，那些给自己幸福感好像不高的物件，能不花就不花了–闺密拼命说服你买了一条几千大洋的小裙子，买回来好像也不咋好看，退都退不掉，那就记着以后别买了。就好像买股票一样，只买高回报的股票，低回报的全部卖出，让你的投资更精简，这下生活也被清理得脉络清晰多了。下次消费前，想想自己的清单，手上这个物件是不是幸福感高回报率的“股票”？ Ramit举了自己的例子：当他决定搬到纽约的时候，这位大哥完全被新乡地铁给搞崩溃了。新乡地铁的那种脏，尤其是夏天的那味儿，让我们这位加州新贵感到十分不适。那时候他就立下一个目标：我要挣到在纽约可以天天不坐地铁直接打车的钱。有了目标+聪明的头脑+执行力，他很快就实现了这个目标。 一旦应用起了这个思路，你会发现 1）其实自己的钱还挺够花的，2）对挣钱的使命感更清晰了。有了每天喝帅哥手冲的目标，今年就更想冲个bonus了。最重要的 3）你发现自己花钱的负罪感没了！ 比如Ramit的例子，正常人要是住在纽约天天打车，其他人准会judge：你这太浪费了！全世界有名方便的地铁系统都不坐，摆什么阔？但这件事就是对他来说非常重要，每天不用挤地铁对他就是个非常好的生活体验，这钱无论是多少，只要他花的起，就一点不是浪费。而在对自己实际上没用的东西上花大量的金钱，才是真正的浪费。及时止损，集中投资，开心享受，就是最好的理财。 如果大家接下来还对Ramit老师的各种理财/职场方面的理论有兴趣的，可以去twitter、youtube搜搜他的视频。想看哪方面的都可以留言，我得空总结就继续写~

昨天晚上累的几乎1秒昏睡过去，早上一看，算起来睡了八个多小时，超过了平时的睡眠时间。于是开始复盘：昨天在家一天，哪儿也没去，为什么会这么累？反复对比只找出一件事情：昨天阅读了大量的英文。 英语不是我的母语，虽然在国外习惯了读英文，回国会不由自主进入母语模式。前段时间东奔西跑，时间非常碎片化。昨天好不容易一整天时间在家，马上抓紧时间读这两天Twitter上错过的信息、订阅的网站、又跟网友输出和交换想法，下午又读了个a16z的长报告。阅读本身就累人，而阅读语言跟环境语言相斥更累人。 鄙人不是大作家，大翻译家，没有中西贯通多国语言切换的本事，非常依赖环境的影响。而环境会对一件事情产生影响：切换的成本。例如，假设在英文环境下切换外出买菜和回家读twitter这两件事情的成本是100，那么中文环境下成本可能就是150甚至200。 网络上流行的各种专注力训练，心流法，其本质就是降低切换成本甚至抹去切换成本。很多人时常感到累，力不从心，原因就是事情还没做，可使用切换成本已经花光了。譬如一天你的可使用切换成本只有2000，切换一次任务花去200，如果做的杂事过于多，就花光了，这才是现代人“累”的根源。其中类似通勤这种事情花的成本一般是最高的。 Tim Ferris等大牛的书除了讲怎么降低单次切换成本，他们还培养了方法论来增大你的可使用切换成本—如果目前是2000，怎么提升到3000，4000？有各式各样的方法论。最近在读的床头读物是《巨人的工具》（翻译很差，建议读原版），里面Tim Ferris搜罗了全美各界精英（主要是运动员，科学家）使用各种方法来增进。有饮食类，有运动类，有冥想类，相当于一本实验室记录，是精确到剂量和用法的，不妨用以参考。